ஆன்லைனில் சிபில் (CIBIL) ஸ்கோரை பல்வேறு தளங்கள் மூலம் சரிபார்ப்பது எப்படி: ஒரு படிப்படியான வழிகாட்டி

கடன் (Loan) வாங்குவது பல ஆண்டுகளாக எளிதாகிவிட்டது. நீங்கள் ஒரு வீடு, கார், போன் அல்லது லேப்டாப் என எது வாங்கினாலும், இந்தியாவின் பெரும்பாலான வங்கிகள் எளிதான இஎம்ஐ (EMI) விருப்பங்களை வழங்குகின்றன; இது உங்கள் நிதியை சிறப்பாக நிர்வகிக்க உதவுகிறது. இத்தகைய கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் வங்கிகளால் தீர்மானிக்கப்பட்டாலும் (ரிசர்வ் வங்கி மற்ற வங்கிகளுக்குக் கடன் வழங்கும் ரெப்போ விகிதத்தைப் பொறுத்து), நீங்கள் உங்கள் கடனுக்குச் செலுத்தும் வட்டி விகிதம் உங்கள் சிபில் ஸ்கோரையும், அதே போல் உங்கள் வருமானம், வேலை செய்யும் நிறுவனம், கடனின் வகை மற்றும் நடைமுறையிலுள்ள கடன் கொள்கைகள் போன்ற பிற காரணிகளையும் பொறுத்தே அமைகிறது. 'கிரெடிட் இன்ஃபர்மேஷன் பீரோ ஆஃப் இந்தியா லிமிடெட்' (Credit Information Bureau of India Limited) என்பதுதான் உங்களால் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியுமா இல்லையா என்பதை வங்கிகள் தீர்மானிக்க உதவும் சிபில் ஸ்கோரை வழங்கும் அமைப்பாகும்.

உங்கள் வீட்டில் இருந்தபடியே ஆன்லைனில் உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை எப்படிச் சரிபார்க்கலாம் என்று நீங்கள் யோசித்துக் கொண்டிருந்தால், உங்களுக்காக ஒரு படிப்படியான வழிகாட்டியை நாங்கள் தயார் செய்துள்ளோம்.

கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் சிபில் ஸ்கோரைச் சரிபார்ப்பதன் நன்மைகள்

கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை ஆன்லைனில் சரிபார்ப்பதால் பல நன்மைகள் உள்ளன. மொத்தம் 900 புள்ளிகளில் வழங்கப்படும் உங்கள் சிபில் ஸ்கோர், நீங்கள் கடன் பெறுவதற்கான தகுதியைத் தீர்மானிக்க உதவும். உங்களுக்கு எவ்வளவு தொகை கடனாக வழங்கப்படலாம் என்பது நீங்கள் விண்ணப்பிக்கும் வங்கியின் இடர் எடுக்கும் திறனைப் (risk-taking ability) பொறுத்தது. கடன் முகவர்களும் (Loan agents) உங்கள் கடனுக்காக நீங்கள் எவ்வளவு வட்டி செலுத்த வேண்டும் என்பதைத் தீர்மானிக்க உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை அணுகலாம்.

உங்களுக்குக் குறைந்த சிபில் ஸ்கோர் இருந்தால், அதை முன்கூட்டியே கண்டறிவதன் மூலம் உங்கள் மீதமுள்ள இஎம்ஐ-களை உரிய தேதிக்குள்ளோ அல்லது அதற்கு முன்போ செலுத்தி அதை மேம்படுத்துவதற்கான அவகாசம் உங்களுக்குக் கிடைக்கும். உங்கள் அனுமதி இல்லாமல் யாராவது உங்கள் பெயரில் கடன் வாங்கியிருந்தால், அந்த மோசடியைக் கண்டறியவும் இது உதவுகிறது. கடன்களை வழங்கும்போது வங்கிகளும் உங்கள் சிபில் ஸ்கோரைச் சரிபார்க்கும் என்றாலும், நீங்கள் அந்த நிலையை அடைவதற்கு முன்பே இது குறித்துத் தெரிந்து வைத்திருப்பது நல்லது.

ஆன்லைனில் பல்வேறு தளங்கள் மூலம் சிபில் ஸ்கோரைச் சரிபார்ப்பது எப்படி

உங்கள் சிபில் ஸ்கோரைச் சரிபார்க்க பல வழிகள் உள்ளன, மேலும் ஒரு காலண்டர் ஆண்டிற்கு ஒரு இலவச அறிக்கையைப் பெறலாம். முதலாவதாக, உங்கள் சிபில் ஸ்கோரைச் சரிபார்க்க டிரான்ஸ்யூனியன் சிபில் (TransUnion CIBIL) போர்ட்டலுக்குச் செல்லலாம். விரிவான சிபில் அறிக்கையைப் பெற நீங்கள் சந்தா (Subscription) செலுத்த வேண்டியிருந்தாலும், இந்த போர்ட்டல் மூலம் உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை கட்டணமின்றி இலவசமாகச் சரிபார்க்கலாம். அதே வேளையில், கூகுள் பே (Google Pay) மற்றும் கிரெட் (Cred) போன்ற பிற செயலிகள் மூலமாகவும் உங்கள் சிபில் ஸ்கோரைச் சரிபார்க்கலாம்.

டிரான்ஸ்யூனியன் சிபில் போர்ட்டல் (TransUnion CIBIL Portal) மூலம் ஆன்லைனில் சிபில் ஸ்கோரைச் சரிபார்ப்பது எப்படி

1. டிரான்ஸ்யூனியன் சிபில் ஆன்லைன் போர்ட்டலுக்குச் செல்லவும் அல்லது இங்கே கிளிக் செய்யவும்.
2. திரையின் இடது பக்கத்தில் உள்ள Get Free CIBIL Score & Report என்ற பட்டனைத் தட்டவும். உங்கள் தனிப்பட்ட தகவல்களை வழங்குமாறு கேட்கும் புதிய திரை தோன்றும்.
3. உங்கள் மின்னஞ்சல் முகவரி (Email address) > மொபைல் எண் > ஒரு கடவுச்சொல்லை உருவாக்குங்கள் (Password) > முதல் பெயர் (First name) > கடைசி பெயர் (Last name) > டிராப்டவுன் மெனுவிலிருந்து ஏதேனும் ஒரு அடையாள அட்டை (ID) வகையைத் தேர்ந்தெடுங்கள் > அடையாள அட்டை எண்ணை உள்ளிடுங்கள் > பிறந்த தேதி > பின்கோடு ஆகியவற்றை உள்ளிடவும். (உங்கள் பான் கார்டு, பாஸ்போர்ட், வாக்காளர் அடையாள அட்டை, ஓட்டுநர் உரிமம் அல்லது ரேஷன் கார்டு விபரங்களை வழங்க நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்.)
4. இப்போது, சிறிய பாக்ஸைத் தட்டுவதன் மூலம் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு ஒப்புக்கொள்ளவும்.
5. நீங்கள் Accept and Continue பட்டனை கிளிக் செய்த பிறகு, உங்கள் தற்போதைய சிபில் ஸ்கோருடன் ஒரு புதிய திரை தோன்றும்.

கூகுள் பே (Google Pay) மூலம் ஆன்லைனில் சிபில் ஸ்கோரைச் சரிபார்ப்பது எப்படி

1. கூகுள் பே செயலியைத் திறக்கவும்.
2. முகப்புப் பக்கத்தின் (Home page) கீழே ஸ்க்ரோல் செய்யவும்.
3. Check your CIBIL score for free என்ற பட்டனை கிளிக் செய்யவும்.
4. சிபில் ஸ்கோர் மெனுவிற்கு அடுத்துள்ள Check பட்டனைத் தட்டவும்.
5. உங்கள் சிபில் ஸ்கோரைச் சரிபார்க்க திரையில் தோன்றும் வழிமுறைகளைப் பின்பற்றவும்.

கிரெட் (Cred) மூலம் ஆன்லைனில் சிபில் ஸ்கோரைச் சரிபார்ப்பது எப்படி

1. உங்கள் போனில் கிரெட் செயலியைத் திறக்கவும்.
2. முகப்புப் பக்கத்தில் உள்ள Credit Score பட்டனை கிளிக் செய்யவும். (உங்கள் கணக்கை அமைக்கும் போது நீங்கள் ஒப்புதல் அளித்திருந்தால், கிரெட் செயலி ஏற்கனவே உங்கள் கிரெடிட் விபரங்களை அணுகியிருக்கும் என்பதால், நீங்கள் எந்தவொரு தனிப்பட்ட தகவலையும் வழங்க வேண்டியதில்லை.)
3. உங்களது தற்போதைய சிபில் ஸ்கோரைச் சரிபார்க்க ரீஃப்ரெஷ் (Refresh) பட்டனைத் தட்டவும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQs)

1. கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் நான் ஏன் எனது சிபில் ஸ்கோரைச் சரிபார்க்க வேண்டும்?

உங்கள் சிபில் ஸ்கோர் உங்கள் கடன் ஆரோக்கியத்தைத் (Credit health) தீர்மானிக்க உதவுகிறது, இது நீங்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கத் தகுதியானவரா என்பதை உங்களுக்குத் தெரிவிக்கும்.

2. கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் எனது சிபில் ஸ்கோரை மேம்படுத்த முடியுமா?

ஆம், உங்கள் இஎம்ஐ-களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவதன் மூலமும், அடிக்கடி கிரெடிட் ஸ்கோரைச் சரிபார்ப்பதைத் தவிர்ப்பதன் மூலமும் உங்கள் கடன் ஆரோக்கியத்தை மேம்படுத்தலாம்.

3. நான் பெறக்கூடிய அதிகபட்ச சிபில் ஸ்கோர் எவ்வளவு?

கிரெடிட் இன்ஃபர்மேஷன் பீரோ ஆஃப் இந்தியா, மொத்தம் 900 புள்ளிகளில் இருந்து சிபில் ஸ்கோர்களை வழங்குகிறது.